5 טעויות פיננסיות נפוצות שעלולות לעלות לכם הרבה כסף
אתם עובדים, מרוויחים, חוסכים ומשקיעים. יש לכם קרן השתלמות, פנסיה, אולי תיק השקעות ואפילו נכס נדל"ן. לכאורה, הכול מתנהל כמו שצריך. אבל האם אתם בטוחים שהכסף שלכם מנוהל בצורה הנכונה?
לא מעט אנשים שמצליחים לצבור הון לאורך השנים מגלים שהבעיה אינה בהכרח כמה כסף הם מרוויחים, אלא האופן שבו הם מנהלים אותו.
לעיתים דווקא ההחלטות שלא מקבלים, הבדיקות שלא מבצעים והיעדר תכנון פיננסי כולל הם אלה שעלולים לעלות ביוקר.
הכירו חמש טעויות פיננסיות נפוצות שכדאי להימנע מהן.
טעות מספר 1: מנהלים כל מוצר פיננסי בנפרד
אחת הטעויות הנפוצות היא להתייחס לכל חיסכון והשקעה כאל עולם בפני עצמו.
תיק ההשקעות מנוהל בבנק, קרן ההשתלמות בבית השקעות, הפנסיה בחברה אחרת ופוליסת החיסכון בגוף פיננסי נוסף.
כל אחד מהמוצרים עשוי להיות מתאים בפני עצמו, אבל מה קורה כאשר בוחנים את כולם יחד?
ייתכן שקיימת חשיפה גבוהה לאותם שווקים, כפילות בין אפיקי השקעה או חוסר איזון בין כספים נזילים לחסכונות ארוכי טווח.
איך נמנעים מהטעות?
מתחילים במיפוי פיננסי של כלל הנכסים, החסכונות, ההשקעות וההתחייבויות.
בחינה כוללת מאפשרת לזהות פערים, להבין את רמת הסיכון האמיתית ולבחון האם מבנה הנכסים מתאים למטרות האישיות שלכם.
טעות מספר 2: משאירים כסף משמעותי בעו"ש ללא תוכנית
כסף שמצטבר בחשבון העובר ושב מעניק תחושת ביטחון ונזילות, אבל כאשר מדובר בסכומים משמעותיים שאינם מיועדים לשימוש קרוב, כדאי לבחון האם זה המקום המתאים עבורם.
כספים שאינם נושאים ריבית עלולים לאבד מכוח הקנייה שלהם לאורך זמן בשל האינפלציה.
מצד שני, גם השקעה של כל הכסף ללא התחשבות בצורכי הנזילות עלולה ליצור בעיה.
איך נמנעים מהטעות?
מחלקים את הכספים בהתאם למטרות ולטווחי הזמן:
- כספים המיועדים להוצאות שוטפות ולצרכים מיידיים.
- כספים המיועדים למצבי חירום ולהוצאות בלתי צפויות.
- כספים שניתן לשקול עבורם אפיקי חיסכון והשקעה לטווח בינוני וארוך.
המטרה אינה להשקיע כל שקל פנוי, אלא ליצור איזון נכון בין נזילות, סיכון ופוטנציאל לתשואה.
טעות מספר 3: מקבלים החלטות השקעה לפי מה שעולה עכשיו
כשהבורסה עולה, כולם מדברים על השקעות. כששוק מסוים מציג תשואות גבוהות, קל להרגיש שאנחנו מפספסים הזדמנות.
אבל החלטות השקעה שמתקבלות בעקבות כותרות כלכליות, המלצות של חברים או ביצועי עבר אינן בהכרח מתאימות לצרכים האישיים.
השקעה שהתאימה לאדם אחד לא בהכרח מתאימה לאחר.
גם נכס שהציג תשואה גבוהה בשנים האחרונות עשוי להיות חשוף לירידות משמעותיות בעתיד.
איך נמנעים מהטעות?
מגדירים מראש אסטרטגיית השקעה המבוססת על מטרות ברורות, טווח השקעה, צורכי נזילות ורמת סיכון מתאימה.
חשוב לעקוב אחר השווקים ולהבין את המגמות הכלכליות, אך לא לתת לתנודות קצרות טווח לנהל את ההחלטות שלכם.
תיק השקעות נכון צריך להתאים לכם, לא לכותרות של היום.
טעות מספר 4: לא בודקים את הפנסיה ואת הטבות המס
עבור רבים, החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים הפיננסיים הגדולים ביותר שיצברו במהלך חייהם.
למרות זאת, לא מעט אנשים אינם בודקים באופן תקופתי את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, הכיסויים הביטוחיים ואת ההתאמה של החיסכון לגילם ולמצבם המשפחתי.
לצד זאת, קיימות הטבות מס שונות שעשויות להיות רלוונטיות להפקדות פנסיוניות, לקרנות השתלמות ולמוצרים פיננסיים נוספים.
אי־בדיקה של זכויות והטבות עשויה להוביל להחמצת אפשרויות לחיסכון במס.
איך נמנעים מהטעות?
מבצעים בדיקה תקופתית של המוצרים הפנסיוניים והחסכונות הקיימים.
במסגרת הבדיקה כדאי לבחון את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, הכיסויים הביטוחיים והזכאות להטבות מס בהתאם להוראות החוק.
חשוב לבצע שינויים רק לאחר בחינת ההשלכות, לרבות האפשרות לפגיעה בכיסויים או בזכויות קיימות.
טעות מספר 5: מחכים לרגע האחרון כדי לתכנן את העתיד
תכנון פיננסי אינו מיועד רק למי שמתקרב לפרישה או עומד בפני החלטה כלכלית משמעותית.
ככל שמקדימים להגדיר מטרות ולבנות תוכנית פיננסית, ניתן להיערך בצורה טובה יותר לשינויים ולצרכים עתידיים.
רכישת דירה, סיוע לילדים, שינוי קריירה, פרישה והעברת הון לדור הבא הם אירועים שכדאי להתכונן אליהם מראש.
אחת הטעויות המשמעותיות היא לדחות את התכנון עד למועד שבו הכסף נדרש בפועל.
איך נמנעים מהטעות?
מגדירים מטרות פיננסיות לטווח הקצר, הבינוני והארוך, ובוחנים את האופן שבו הנכסים והחסכונות הקיימים יכולים לתמוך בהן.
תוכנית פיננסית אינה מסמך סטטי. חשוב לעדכן אותה בהתאם לשינויים בחיים, במצב הכלכלי ובסביבה הפיננסית.
איך תכנון פיננסי כולל יכול לסייע במניעת הטעויות?
המשותף לחמש הטעויות הוא היעדר הסתכלות רחבה על התמונה הפיננסית.
כאשר כל מוצר מנוהל בנפרד, קשה להבין כיצד מתקבלות ההחלטות ומהי ההשפעה המצטברת שלהן.
תכנון פיננסי כולל מאפשר לבחון את כלל הנכסים וההתחייבויות, לזהות חשיפות וסיכונים, להגדיר מטרות ולבנות אסטרטגיה המותאמת לצרכים האישיים והמשפחתיים.
במקום לקבל החלטות נקודתיות על מוצר פיננסי כזה או אחר, ניתן לבחון כיצד כל חלק במערך הפיננסי משתלב בתוכנית ארוכת הטווח.
לא חייבים לעשות טעויות כדי להתחיל לתכנן נכון
ניהול פיננסי נכון אינו נמדד רק בתשואה שהשגתם השנה או בסכום שהצלחתם לחסוך.
הוא נמדד גם ביכולת להבין את התמונה הכוללת, לנהל סיכונים, לשמור על נזילות מתאימה ולקבל החלטות שתואמות את המטרות שלכם.
בסקייל קפיטל אנחנו מאמינים שצמיחה פיננסית מתחילה באסטרטגיה נכונה.
סקייל קפיטל, מקבוצת גל אלמגור, מציעה גישה לתכנון פיננסי אישי המבוססת על ראייה רחבה, ניתוח נתונים וליווי אישי.
אנחנו מסתכלים על כלל הנכסים, החסכונות, ההשקעות, המוצרים הפנסיוניים והביטוחים, במטרה לסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולבנות תוכנית פיננסית התואמת את הצרכים והמטרות שלכם.
כי לא מספיק לצבור הון. חשוב גם לדעת איך לנהל אותו נכון.
רוצים לדעת אם אתם עושים את הטעויות האלה?
זה הזמן לבחון את התמונה הפיננסית המלאה שלכם.
צרו קשר עם סקייל קפיטל לתיאום פגישת תכנון פיננסי אישי.
המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה המלצה, ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. כל החלטה פיננסית מחייבת בחינה של הנסיבות האישיות, ובמידת הצורך התייעצות עם בעל רישיון מתאים בהתאם לדין.