7 סימנים שהגיע הזמן לפנות למתכנן פיננסי
יש לכם קרן השתלמות, פנסיה, תיק השקעות ואולי גם נכס נדל"ן. אתם עובדים, חוסכים וצוברים הון לאורך השנים. אבל מתי בפעם האחרונה עצרתם לבדוק אם כל הכסף שלכם מנוהל כחלק מתוכנית אחת?
אנשים רבים מחזיקים במספר מוצרים פיננסיים, שכל אחד מהם מנוהל בנפרד. הבעיה היא שגם אם כל מוצר נראה מתאים בפני עצמו, לא בטוח שהתמונה הכוללת מתאימה לצרכים ולמטרות שלכם.
תכנון פיננסי נכון מתחיל בהסתכלות על כל ההון שלכם, ולא רק על מוצר השקעה אחד.
אז איך יודעים שהגיע הזמן לפנות למתכנן פיננסי?
1. צברתם הון, אבל אין לכם תמונה פיננסית מלאה
במהלך השנים אנחנו צוברים נכסים מסוגים שונים: קרנות השתלמות, קופות גמל, חסכונות פנסיוניים, תיקי השקעות, פוליסות חיסכון ולעיתים גם נדל"ן.
אבל האם אתם יודעים מהו סך ההון שלכם? כמה ממנו נזיל? מהי רמת הסיכון הכוללת שלכם? והאם קיימות כפילויות בין אפיקי ההשקעה?
מתכנן פיננסי מסייע למפות את כלל הנכסים ולבחון כיצד הם משתלבים בתמונה הכלכלית הכוללת.
2. יש לכם כסף פנוי ואתם מתלבטים מה לעשות איתו
קיבלתם ירושה, בונוס משמעותי או כספים ממכירת נכס? אולי פשוט הצטבר לכם סכום משמעותי בחשבון הבנק?
לפני שמחליטים היכן להשקיע, חשוב להבין מה המטרה של הכסף, מתי תזדקקו לו ואיזו רמת סיכון מתאימה לכם.
ההחלטה הנכונה אינה בהכרח לבחור את המוצר שהציג את התשואה הגבוהה ביותר, אלא לבחון כיצד הכסף משתלב באסטרטגיה הפיננסית האישית שלכם.
3. החיים שלכם השתנו, אבל התכנון הפיננסי לא
החלפת מקום עבודה, הקמת עסק, הרחבת המשפחה, קבלת ירושה או התקרבות לפרישה הם שינויים שעשויים להשפיע משמעותית על הצרכים הכלכליים שלכם.
תוכנית שהתאימה לכם לפני מספר שנים אינה בהכרח מתאימה למצבכם כיום.
בדיקה תקופתית מאפשרת להתאים את מבנה החסכונות וההשקעות למציאות המשתנה.
4. אתם מתקרבים לפרישה ורוצים לדעת אם אתם ערוכים כלכלית
לקראת הפרישה עולות שאלות חשובות: מה תהיה ההכנסה החודשית שלכם? כיצד ישתלבו החסכונות עם הקצבאות? האם קיימת נזילות מספקת? ומהן השלכות המס של האפשרויות השונות?
תכנון פרישה מוקדם מאפשר לבחון את מקורות ההכנסה הצפויים ולהיערך בצורה מסודרת לשינוי המשמעותי באורח החיים.
5. אתם לא יודעים מהי רמת הסיכון האמיתית שלכם
ייתכן שתיק ההשקעות שלכם מפוזר בין מספר אפיקים, אבל האם בדקתם את החשיפה הכוללת גם בקרנות ההשתלמות, בקופות הגמל ובחסכונות הפנסיוניים?
לעיתים, כאשר בוחנים את כלל המוצרים יחד, מגלים חשיפה גבוהה לאותם שווקים או לסוגי נכסים דומים.
תכנון פיננסי כולל מאפשר לזהות חשיפות מצטברות ולבחון האם רמת הסיכון תואמת את המטרות, טווחי ההשקעה והצרכים שלכם.
6. אתם משלמים דמי ניהול, אבל לא בטוחים שאתם מקבלים את התמורה המתאימה
דמי ניהול, עלויות השקעה, כיסויים ביטוחיים והיבטי מיסוי עשויים להשפיע על התוצאה הפיננסית לאורך זמן.
בחינה מקצועית של המוצרים הקיימים יכולה לסייע בזיהוי עלויות, כפילויות ופערים בין הצרכים שלכם לבין הפתרונות שבהם אתם משתמשים.
עם זאת, חשוב לזכור שהמוצר הזול ביותר אינו בהכרח המתאים ביותר. יש לבחון גם את מאפייניו, רמת הסיכון, הכיסויים והשירות.
7. אתם רוצים לדאוג לעתיד הכלכלי של המשפחה
עזרה לילדים ברכישת דירה, מימון לימודים, שמירה על רמת החיים בפרישה או העברת הון לדור הבא — כל אלה דורשים תכנון מוקדם.
ככל שהתמונה הפיננסית מורכבת יותר, כך גדלה החשיבות של תוכנית מסודרת שמביאה בחשבון את כלל הנכסים, ההתחייבויות והמטרות המשפחתיות.
אז למה בעצם צריך מתכנן פיננסי?
מתכנן פיננסי אינו אמור להסתכל רק על ההשקעות שלכם.
תכנון פיננסי כולל מתחיל בהבנת המצב הכלכלי, מיפוי הנכסים וההתחייבויות, הגדרת מטרות ובחינת הפערים בין המצב הקיים לבין היעדים העתידיים.
הוא מאפשר להסתכל על כלל המרכיבים יחד: השקעות, חסכונות, פנסיה, ביטוחים, נזילות, סיכונים והיבטי מיסוי.
במקרים המתאימים, תהליך התכנון משלב גם אנשי מקצוע בעלי רישוי או הסמכה בתחומי ההשקעות, הפנסיה והמיסוי.
המטרה היא לא רק לבחור מוצרים פיננסיים, אלא לבנות אסטרטגיה שמתאימה לצרכים שלכם.
לא צריך לחכות לבעיה כדי להתחיל לתכנן
אחת התפיסות הנפוצות היא שפונים למתכנן פיננסי רק כשמשהו לא עובד.
אבל דווקא כשיש לכם חסכונות, השקעות והון שנצבר לאורך השנים, כדאי לבדוק האם כולם פועלים יחד למען המטרות שלכם.
בסקייל קפיטל אנחנו מאמינים שצמיחה פיננסית מתחילה באסטרטגיה נכונה.
סקייל קפיטל, מקבוצת גל אלמגור, מציעה תכנון פיננסי אישי המבוסס על ראייה רחבה, כלים מתקדמים וניתוח נתונים, לצד ליווי אישי והיכרות מעמיקה עם הצרכים של כל לקוח.
אנחנו מסתכלים על התמונה הפיננסית המלאה, במטרה לסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולבנות תוכנית פיננסית שמתאימה לכם.
כי השאלה היא לא רק כמה כסף צברתם, אלא האם אתם מנהלים אותו בהתאם למטרות שלכם.
הגיע הזמן לראות את התמונה המלאה
רוצים לדעת האם החסכונות וההשקעות שלכם באמת עובדים יחד?
השאירו פרטים לתיאום פגישת תכנון פיננסי עם צוות סקייל קפיטל.
המידע במאמר נועד למטרות כלליות בלבד ואינו מהווה המלצה, ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. שירותים המחייבים רישוי יינתנו בידי בעלי רישיון מתאים ובהתאם להוראות הדין.